广州举行的中信保诚人寿「传家」财智论坛上发布，中国拥有千万元净资产的高净值家庭数量达到 206万户，北京、上海、香港、深圳、广州 位列「前五强」城市，其中深圳的高净值家庭规模增幅最快，香港的规模减少。

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财富传承，保险成优选工具

《报告》显示，中国高净值家庭预计有 19万亿元的财富将在10年内传承给下一代，51万亿元的财富将在20年内传承给下一代，98万亿元的财富将在30年内传承给下一代。

相比法定继承、遗嘱、信托、赠与等传承工具， 保险的税收规划功能、隐私保密功能、债务风险防范被高净值人群视作优于其他传承工具的三大优势。

中信保诚人寿总经理助理兼广东省分公司总经理姜宏维表示，去年该广东省分公司年化新单标准保费同比增长46%，更实现了高净值市场开拓的完美跨越，全渠道高净值年化新单标准保费突破10亿元，同比增长136%。

「在高净值人群构成中，企业主占比约50%，受疫情对民营经济的影响，较上年减少10个百分点；职业股民与不动产投资者的占比均为10%，与去年保持一致。」《报告》显示，97%的高净值人群会考虑家族传承事宜。

对于家族传承的考虑者， 有四成已经实施了家族传承规划。 对于目前的家庭财富，高净值人群分配比例最高的是家族传承，占比30%；其次是财富投资、后代教育、当前消费和养老储备，慈善捐赠的投入比例约8%。

传承为什么用“保险”

财富传承是个“技术活”， 财富创造的过程就是流动的过程，金钱没有固定的主人，那么财富在传承下一代的过程也可能会出现安全问题。

对财富归属权的分配或者争夺，向来是非常激烈的： 或事与愿违，大量财富流失；或毫无规划，重返赤贫；或归属混乱，争议纠纷。 在分配或争夺中，财富传承一环具有改变财富归属的天然属性，显得尤为重要。

财富传承是具有一定“风险”的技术活。如果我们没有通过法律的手段来提前安排自己的财富，一旦发生风险的时候，就会给我们财产带来巨大的流失。 保险作为最有力的财富传承工具，有着突出的十大优势。

01 三权统一

财富归根到底是三个权利，谁所有，谁控制，谁受益。财富所有者在世，则各种财富形式都能控制。突发意外，各种资产持有形式都有可能产生争议。保险没有争议，可以通过“投保人、被保人、受益人”的约定，明确财富分配的权益，做到三权统一。

02 保值增值

对于继承，所有财产都将面临损耗，这是传承支付的必要成本。如果财富所有者生前投保，保险资产不会缩水，甚至大幅度增值。

03 体现意愿

遗嘱不能保证继承，效力最强的公证遗嘱也有瑕疵并可能产生诉讼。保险给付只需要依照合同履行，用最简单的方式体现财富所有者生前意愿。

04 灵活简便

我国大陆继承中，通常是公证遗嘱优先。公证后如改变意愿，只能再做公证，费时费力费钱，还会遇到继承人是否配合再次公证的困难。保险通过修改受益人，可以直接便捷地改变财富走向，非常灵活。

05 税务筹划

保险金的领取和增值都不需要缴纳相关税费，同时保单又能帮助投保人降低税务敏感，进行更长期的税务递延，是税务筹划的优选工具。

06 移民规划

如果购买美元保单或者支持多种货币转换的保单，可以及早进行移民的资金规划，免除出国后的资金兑换耗损。

07 保密性

法定继承和遗嘱继承，公证处要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场。保险的合同订立，投保人和被保险人在场签字就可以，而最重要的受益人无需在场。

08 时效性

继承的时间非常长，前后折腾半年也算很快。保险理赔很快，手续齐全，几个工作日钱就到账。

09 变现快

在继承中，即使银行存款也很容易成为争议标的而被冻结，无法获得充足现金。保险能及时成为现金，交给财富继承人，用这一笔现金完成对更大资产的控制。

10 更长远

如果是继承，后代一次性拿到所有的资产。对于突然掌握巨额财富的年轻人，本身就是风险。保险受益金可以一次性给付，有的也可以按照约定分期给付，财富规划更长远。

所有叱咤风云的前辈，都将面临人生最后一战，这一战就是财富传承。 这一战胜利，人生才是圆满；这一战失败，则前功尽弃。

在财富继承方面，保险可以指定受益人，投保人按照意愿把钱留给想要留给的人，实现财富的精准传承甚至代际传承，且这些财富受法律保护，且保险具有 手续简便、高杠杆性、定向传承、多种传承 形式等优点，与高净值人群的传承需求高度契合。

因此，越来越多的高净值人士开始选择保险作为家庭资产向下一代进行转移的工具，可以达到财富传承的目的，且高效可控定向传承、合理设计隔离风险。作为财富代际传承工具，保险既可以为高净值人士提供终身的保障，还能满足财富传承的需求。